Pourquoi la trésorerie est critique
En tant qu'indépendant, votre trésorerie est votre ligne de vie. Contrairement aux salariés, vous devez :
- Provisionner vos charges sociales
- Anticiper les périodes creuses
- Gérer les délais de paiement clients
Les blocs de la page Trésorerie
📊 Bloc "Solde et Prévisions"
Ce qu'il affiche :
- Solde actuel de votre compte pro
- Graphique de prévision sur 3-6 mois
- Ligne d'alerte (seuil minimum)
Comment le lire :
- Ligne verte : Zone de confort
- Ligne orange : Attention, seuil approché
- Ligne rouge : Danger, trésorerie critique
Pourquoi ça compte :
Une projection vous permet d'anticiper les problèmes 1-2 mois avant qu'ils n'arrivent, le temps de réagir.
💸 Bloc "Charges à venir"
Ce qu'il affiche :
- Échéances URSSAF (date + montant)
- CFE (Cotisation Foncière des Entreprises)
- Impôt sur le revenu (si versement libératoire)
- Charges récurrentes (loyer, abonnements...)
Exemple concret :
| Échéance | Date | Montant |
|---|---|---|
| URSSAF T4 | 31/01/2026 | 3 200€ |
| CFE | 15/12/2026 | 450€ |
| Assurance RC | 01/02/2026 | 280€ |
Pourquoi ça compte :
Ne plus jamais être surpris par une échéance. KPIZEN vous alerte 15 jours avant chaque paiement.
📥 Bloc "Encaissements prévus"
Ce qu'il affiche :
- Factures en attente de paiement
- Date d'échéance de chaque facture
- Probabilité d'encaissement (basée sur l'historique client)
Exemple :
| Client | Montant | Échéance | Statut |
|---|---|---|---|
| Société A | 2 500€ | 15/01 | 🟢 Bon payeur |
| Société B | 1 800€ | 20/01 | 🟡 Parfois en retard |
| Particulier C | 500€ | 10/01 | 🔴 En retard |
Pourquoi ça compte :
Savoir quand l'argent arrive (probablement) vous permet de planifier vos dépenses.
📤 Bloc "Dépenses récurrentes"
Ce qu'il affiche :
- Liste de vos dépenses fixes mensuelles
- Total des charges récurrentes
- Évolution vs mois précédent
Exemples de dépenses suivies :
- Loyer bureau/coworking
- Abonnements (logiciels, téléphone...)
- Assurances professionnelles
- Comptable/Expert-comptable
Pourquoi ça compte :
Connaître ses charges fixes permet de calculer son seuil de rentabilité : le CA minimum pour couvrir vos frais.
Comment KPIZEN calcule vos prévisions
Formule simplifiée
Solde J+30 = Solde actuel + Encaissements prévus - Dépenses prévues - Charges sociales à venir
Paramètres utilisés
| Paramètre | Source |
|---|---|
| Solde actuel | Synchronisation bancaire |
| Encaissements | Factures en attente |
| Dépenses | Historique + récurrences |
| Charges | Calcul basé sur votre CA et statut |
Les alertes de trésorerie
KPIZEN vous alerte automatiquement quand :
| Alerte | Seuil |
|---|---|
| ⚠️ Attention | Solde prévu < 2 mois de charges |
| 🔴 Critique | Solde prévu < 1 mois de charges |
| 📅 Échéance | 15 jours avant un paiement |
Conseils pour optimiser votre trésorerie
1. Provisionner systématiquement
À chaque encaissement, mettez immédiatement de côté :
- 25,6% si BNC
- 21,2% si BIC Services
- 12,3% si BIC Vente
2. Demander des acomptes
Sur les projets > 1 000€, demandez :
- 30% à la commande
- 30% à mi-parcours
- 40% à la livraison
3. Réduire les délais de paiement
- Facturez immédiatement après la prestation
- Proposez un escompte pour paiement rapide (2% si paiement sous 10 jours)
- Relancez dès J+1 après échéance